¿Cuánto tiempo tarda en prescribir una deuda?

¿Cómo puedo saber si mi deuda ha prescrito?

Para eso existe la prescripción de las deudas. Y aunque parezca un término elegante que sólo usan los abogados, es definitivamente algo que debe conocer. ¿Por qué? Porque si usted es como el estadounidense medio, que tiene más de 23.000 dólares en deudas no hipotecarias (por cosas como coches y tarjetas de crédito), necesita saber qué pasa si no paga una cuota (o años de cuotas).1

Todas las deudas de los consumidores (como tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, etc.) tienen un plazo de prescripción. Suele comenzar tras el primer impago, pero puede empezar en cuanto se firma el contrato. Y dependiendo del tipo de deuda y del estado en el que vivas, el plazo de prescripción puede oscilar entre tres y 20 años.

Ahora bien, usted podría pensar que puede esperar a que transcurra el plazo de prescripción y luego no pagar sus deudas porque habrán prescrito. Pero dejar de pagar las deudas a propósito (aunque tenga el dinero para pagar) se adentra en un terreno moral complicado. Si usted tomó la decisión de pedir prestado el dinero en primer lugar, debe asumir la responsabilidad por ello, sin importar lo atrasado que esté. Es lo que se llama hacer lo correcto.

Deuda prescrita por estado

En Maryland, las deudas deben cobrarse en un plazo determinado. Si usted debe dinero a alguien, esa persona se llama acreedor, y lo que usted le debe se llama deuda. El acreedor generalmente tiene 3 años (4 años si la deuda es por la venta de bienes) desde la fecha en que la deuda vence para pedir al tribunal que le ordene pagar. La orden judicial de pagar una deuda se conoce como sentencia. Si el acreedor no acude al juzgado dentro del plazo, generalmente el juzgado no le ordenará que pague la deuda.

Un acreedor puede «renovar» una deuda en cualquier momento dentro de los 12 años siguientes a la entrada de una sentencia. Esto significa que la persona a la que usted debe dinero puede ir al tribunal y presentar una «notificación de renovación», que restablecerá el límite de 12 años de esa deuda, y hará que la deuda siga siendo exigible durante otros 12 años o hasta otra renovación.

Para obtener una sentencia, el acreedor debe presentar la reclamación ante el tribunal en un plazo de 3 años desde el vencimiento de la deuda. Si alguien reclama ante el tribunal que usted le debe dinero y usted cree que el dinero venció hace más de 3 años, puede plantear la prescripción de 3 años como defensa.

La deuda prescrita es un ejemplo de qué derecho

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Si un acreedor tarda demasiado tiempo en tomar medidas para recuperar una deuda, ésta prescribe, lo que significa que ya no se puede recuperar mediante una acción judicial. En la práctica, esto significa que la deuda se cancela, aunque técnicamente siga existiendo.

Si un acreedor espera demasiado tiempo para emprender una acción judicial, la deuda se convertirá en «inaplicable» o prescrita. Esto significa que la deuda sigue existiendo, pero la ley (estatuto) puede utilizarse para impedir (prohibir) que el acreedor obtenga una sentencia u orden judicial para recuperarla.

Para la mayoría de los tipos de deuda en Inglaterra, Gales e Irlanda del Norte, el plazo de prescripción es de seis años. Esto se aplica a los tipos de deuda más comunes, como las tarjetas de crédito o de tiendas, los préstamos personales, los atrasos en el pago del gas o la electricidad, los atrasos en el pago de los impuestos municipales, los pagos excesivos de prestaciones, los préstamos de día de pago, los atrasos en el pago del alquiler, los catálogos o los descubiertos.

Ejemplo de prescripción

La Ley de Prescripción de 1980 establece las normas sobre el tiempo que tiene un acreedor (a quien usted debe dinero) para emprender determinadas acciones contra usted para recuperar una deuda.  Los plazos no se aplican a todos los tipos de acciones de cobro.  Además, los plazos son diferentes según el tipo de deuda que tenga.

La prescripción no significa que la deuda ya no exista. En algunas circunstancias, el acreedor o una agencia de cobro de deudas puede seguir intentando recuperar el dinero de usted. Usted puede optar por pagar si lo desea. Aunque la deuda haya prescrito, puede seguir figurando en su expediente de crédito. Esto puede dificultar la obtención de nuevos créditos. Para más información, consulte nuestra hoja informativa sobre las agencias de referencia de crédito.

Cualquiera que sea el plazo de prescripción, por ejemplo seis o doce años, es importante entender exactamente cuándo comenzó el plazo.  Según la Ley de Prescripción, el tiempo empieza a correr a partir de la «causa de la acción». Esto no es lo mismo para todos los tipos de deuda, así que tenga cuidado. En esta hoja informativa, examinamos la causa de la acción para los principales tipos de deuda. Si su deuda no está incluida, póngase en contacto con nosotros para que le asesoremos.

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